Pakiet emerytalny PKO TFI (IKZE + IKE)

Wpłacane środki w pierwszej kolejności trafiają na IKZE. Po osiągnięciu limitu określonego dla IKZE na dany rok przekierowywane są na IKE. Po wyczerpaniu limitu wpłat na IKE w danym roku nadwyżki przekazywane są na dodatkowy rejestr ogólny WPI (Wyspecjalizowany Program Inwestycyjny).

Wpłacane środki są inwestowane w ramach wybranego Subfunduszu PKO Zabezpieczenia Emerytalnego – sfio. Nazwy subfunduszy PKO Zabezpieczenia Emerytalnego zawierają orientacyjne daty zakończenia inwestycji, które ułatwiają wybór właściwego dla siebie Subfunduszu.

• PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020
• PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030
• PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2040
• PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2050
• PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2060
• PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2070

Skład portfela inwestycyjnego zmienia się z upływem lat, zwiększając udział instrumentów pozwalających na zabezpieczenie zgromadzonego wcześniej kapitału wraz ze zbliżaniem się do okresu emerytalnego. 

Maksymalny udział akcji w poszczególnych Subfunduszach w trakcie trwania inwestycji 

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Przed inwestycją zapoznaj się z KID oraz Prospektem Funduszu. Prezentowane wyniki historyczne nie stanowią gwarancji podobnych rezultatów inwestycji w przyszłości. Pełna treść noty prawnej.

• Jeśli jesteś użytkownikiem i-Fundusze Otwórz Pakiet
  Brak opłat manipulacyjnych - Zapoznaj się z regulaminem promocji przygotowanej przez PKO TFI

• Jeśli jesteś Klientem PKO Banku Polskiego – skorzystaj z iPKO lub aplikacji mobilnej IKO.

• Możesz też udać się do najbliższego oddziału PKO Banku Polskiego.
  Listę placówek znajdziesz na stronie www.pkotfi.pl/placowki.
  Zapoznaj się z aktualnym Regulaminem zwolnienia z opłat PKO Banku Polskiego

WYPŁATA Z IKZE

Środki zgromadzone na IKZE możesz wypłacić na swój wniosek, po spełnieniu warunków:

• osiągnięciu wieku 65 lat oraz
• wpłacaniu na IKZE przez co najmniej 5 lat kalendarzowych.

Środki możesz wypłacić jednorazowo lub w ratach. Wypłaty ratalne możesz otrzymywać z częstotliwością:

• miesięczną,
• kwartalną,
• półroczną,
• roczną. 

Wypłatę ratalną realizujemy przez 10 lat, chyba że Twoje IKZE prowadzone jest krócej, wtedy wypłata w ratach może być rozłożona na okres równy okresowi, w którym dokonywane były wpłaty.

	Pamiętaj - w przypadku wypłaty całości środków lub wypłaty co najmniej pierwszej raty (w przypadku wypłaty ratalnej), nie można otworzyć już nowego IKZE.
	Jeżeli rozpoczniesz wypłatę środków z IKZE, nie możesz już dokonywać na nie wpłat. W przypadku wpłaty zwrócimy środki na rachunek, z którego ją otrzymaliśmy. Sprawdź, czy nie masz zlecenia stałego w swoim banku.
	Wypłata z IKZE zwolniona jest z 19% podatku od zysków kapitałowych. Od wypłaconych środków pobierzemy zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10%. Pamiętaj: przy wypłacie z IKZE, Fundusz rozliczy podatek za Ciebie.

ZWROT Z IKZE

Zwrot to wycofanie środków z IKZE przed spełnieniem wyżej wskazanych warunków wypłaty.

Gdy złożysz zlecenie zwrotu, zamkniemy Twój Rejestr IKZE i zwrócimy środki na nim zgormadzone. Nic nie stoi na przeszkodzie, żeby w przyszłości ponownie otworzyć nowe IKZE. W danym momencie możesz mieć aktywne tylko jedno IKZE.

	Pamiętaj: przy zwrocie z IKZE, musisz samodzielnie rozliczyć się z urzędem skarbowym. Od zwróconych środków trzeba odprowadzić podatek dochodowy. Do końca lutego kolejnego roku po zwrocie, prześlemy Ci PIT-11. Informacje zawarte w PIT-11 uwzględnij w swojej rocznej deklaracji podatkowej jako przychód z innych źródeł. Roczną deklarację podatkową możesz złożyć przez usługę „Twój e-PIT” dostępną na stronie podatki.gov.pl
	Jeśli w ciągu 12 miesięcy od otwarcia rejestru IKZE, złożysz zlecenie zwrotu, wówczas pobierzemy opłatę za odkupienie w wysokości 2% wycofywanych środków.
	Jeśli jesteś Klientem PKO Banku Polskiego, zlecenie wypłaty i zwrotu możesz złożyć za pośrednictwem bankowości elektronicznej iPKO lub aplikacji mobilnej IKO.

WYPŁATA Z IKE

Środki zgromadzone na IKE możesz wypłacić na swój wniosek, po spełnieniu warunków:

• osiągnięciu wieku 60 lat lub ukończeniu 55. roku życia i nabyciu uprawnień emerytalnych oraz
• wpłacaniu na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo
• dokonaniu ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.

Jeśli jesteś osobą urodzoną przed 31 grudnia 1945 r. - środki zgromadzone na IKE możesz wypłacić na swój wniosek, po spełnieniu warunków:

• wpłacaniu na IKE co najmniej w 3 dowolnych latach kalendarzowych albo
• dokonaniu ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 3 lata przed dniem złożenia wniosku o wypłatę;

Jeśli jesteś osobą urodzoną pomiędzy 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r. to środki zgromadzone na IKE możesz wypłacić na swój wniosek, po spełnieniu warunków:

• osiągnięciu wieku 60 lat bądź nabyciu wcześniejszych uprawnień emerytalnych oraz
• wpłacaniu na IKE co najmniej w 4 dowolnych latach kalendarzowych albo
• dokonaniu ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 4 lata przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.

Środki z IKE możesz wypłacić jednorazowo lub w ratach. Wypłaty ratalne możesz otrzymywać z częstotliwością:

• miesięczną,
• kwartalną,
• półroczną,
• roczną.

Jeżeli rozpoczniesz wypłatę środków z IKE, nie możesz już dokonywać wpłat.  W przypadku wpłaty zwrócimy środki na rachunek, z którego otrzymaliśmy wpłaty. Sprawdź, czy nie masz ustanowionego zlecenia stałego w swoim banku.

ZWROT Z IKE 

Zwrot to wycofanie środków z IKE przed spełnieniem wyżej wskazanych warunków wypłaty. Gdy złożysz zlecenie zwrotu, zamkniemy Twój Rejestr IKE i zwrócimy Ci środki zgromadzone na Rejestrze, pomniejszone o należny podatek (19% podatek od dochodów kapitałowych) - w związku z utratą prawa do zwolnienia podatkowego. 

	Jeżeli na Twoim IKE znajdowały się środki przeniesione z Pracowniczego Programu Emerytalnego (PPE), kwotę zwrotu pomniejszymy o podatek od zysków kapitałowych, a także 30% sumy składek podstawowych wpłaconych do PPE przekażemy na rachunek bankowy wskazany przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych.
	Jeśli w ciągu 12 miesięcy od otwarcia rejestru IKE złożesz zlecenie zwrotu, wówczas pobierzemy opłatę za odkupienie w wysokości 2% wycofywanych środków.

1. Czy jest możliwe otwarcie Pakietu Emerytalnego PKO TFI przez osobę niepracującą, tj. bez udokumentowanych dochodów?
   
   Tak. Otwarcie Pakietu Emerytalnego PKO TFI w takiej sytuacji jest możliwe, jednak należy pamiętać, że brak udokumentowanych zeznaniem podatkowym dochodów uniemożliwi odliczenie wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania.
   
   
2. Kto weryfikuje przysługujące mi limity wpłat?
   
   PKO TFI kontroluje limity obowiązujące w danym roku, dzięki czemu możliwe jest przekazywanie wpłat dokonanych ponad obowiązujące limity, do kolejnych składowych Pakietu Emerytalnego PKO TFI, a tym samym funkcjonowanie Pakietu Emerytalnego PKO TFI w tak atrakcyjnej postaci.
   
   
3. Jak dokonać wypłaty transferowej środków zgromadzonych w PPE do IKE oraz jakie mogą być ewentualne następstwa takiej operacji?
   
   Pracownik, który zakończył świadczenie pracy u pracodawcy prowadzącego PPE, którego ten pracownik jest uczestnikiem, może przenieść (poprzez wypłatę transferową) środki zgromadzone w PPE do IKE. Aby tego dokonać musi złożyć za pośrednictwem swojego byłego pracodawcy zlecenie wypłaty transferowej z PPE na IKE. Wskutek takiej operacji wszystkie środki pracownika zgromadzone na PPE zostaną przeniesione na IKE. Przy takiej operacji nie zostanie potrącony zryczałtowany podatek od zysków kapitałowych. Nie zostaną też potrącone składki na rzecz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych stanowiące 30% sumy składek podstawowych wpłacanych do PPE. Po osiągnięciu uprawnień emerytalnych były pracownik będący oszczędzającym na IKE uzyskuje dostęp do środków przeniesionych z PPE na IKE na zasadach określonych Ustawą IKE/IKZE. W przypadku wycofania (zwrotu) środków zgromadzonych na IKE (obejmujących środki przeniesione z PPE na IKE) przed uzyskaniem przez pracownika uprawnień do dokonania wypłaty z IKE, od wartości wycofywanych środków potrącony zostanie podatek od zysków kapitałowych oraz kwota stanowiąca zobowiązania pracownika w stosunku do ZUS, tzn. 30% sumy składek podstawowych wpłacanych do PPE.
   
   
4. Jeżeli posiadam IKE prowadzone w innej instytucji finansowej i nie chcę z niego rezygnować, czy mogę zakupić tylko IKZE+WPI?
   
   Tak. Klient może otworzyć Pakiet Emerytalny PKO TFI składający się tylko z IKZE i WPI. W tym celu w trakcie otwierania Pakietu nie zaznaczamy opcji wyboru IKE.
   
   
5. Czy jest ustalona górna granica wieku dla osoby przystępującej do Pakietu Emerytalnego PKO TFI?
   
   Przepisy nie przewidują górnej granicy wieku dla osób chcących zawrzeć Umowę o IKE lub Umowę o IKZE. Natomiast oszczędzający, który dokonał wypłaty jednorazowej albo wypłaty pierwszej raty, nie może ponownie założyć IKE lub IKZE, a to jest równoznaczne z niemożnością przystąpienia do Programu.
   
   
6. Jak wygląda przepływ informacji pomiędzy Uczestnikiem Pakietu Emerytalnego PKO TFI
   a Urzędem Skarbowym?
   

   Aby dokonać odliczenia od dochodu Uczestnik w odpowiednich rubrykach deklaracji podatkowej wpisuje wartości wpłat jakich dokonał na IKZE. Urząd Skarbowy może poprosić Uczestnika o udokumentowanie tych wpłat. Dokumentem takim jest otrzymane z PKO TFI roczne zestawienie wpłat dokonanych przez Uczestnika. Natomiast dokonując zwrotu z IKZE, Uczestnik jest zobowiązany do wskazania w rocznym zeznaniu podatkowym, wysokości środków zwracanych z IKZE. Wartość ta stanowi przychód Uczestnika,. który podlega opodatkowaniu stawką podatku dochodowego właściwą dla Uczestnika. W przypadku gdy Uczestnik dokonuje wypłaty z IKZE, TFI dokonuje potrącenie zryczałtowanego, 10-procentowego podatku, zgodnie z zapisami art. 30 ust.1 pkt 14) Ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych. Właściwy dla Uczestnika Urząd Skarbowy jest każdorazowo informowany przez PKO TFI o dokonaniu wypłaty lub zwrotu z IKZE.

7. Gdzie mogę sprawdzić wartość środków zgromadzonych w IKZE, IKE i WPI?
   
   Wartość środków zgromadzonych na rejestrach IKZE, IKE i WPI będzie można sprawdzać na bieżąco:
   a) w oddziale Dystrybutora,
   b) na infolinii PKO TFI pod numerem telefonu 0 801 32 32 80 po podaniu numeru rejestru oraz PIN,
   c) na stronie internetowej www.pkotfi.pl, jeżeli Uczestnik aktywował Usługę internetową (w tym przypadku niezbędna będzie aktywacja PIN do zleceń internetowych),
   d) za pośrednictwem iPKO - jeżeli Uczestnik ma dostęp do takiej usługi.
   
   
8. W jakiej kategorii jednostek uczestnictwa prowadzone są rejestry w ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI?
   
   Rejestr powiązany WPI w ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI prowadzony jest w jednostkach kategorii A, natomiast rejestry IKE i IKZE w jednostkach kategorii E.
   Dla Uczestników PPK/PPE Pakiet Emerytalny PKO TFI (IKZE+IKE) jest prowadzony na warunkach określonych w Zasadach Programu Pakiet Emerytalny dla uczestników Pracowniczych Programów Emerytalnych lub Pracowniczych Planów Kapitałowych w Funduszach PKO.
   
   
9. Ile lat należy oszczędzać, żeby dokonać Wypłaty z Pakietu Emerytalnego PKO TFI?
   
   Wypłata środków zgromadzonych na IKZE następuje wyłącznie na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
   
   Wypłata środków zgromadzonych na IKE następuje wyłącznie na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu przez niego wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnieniu warunku:
   a) dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo
   b) dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty;
   
   Wypłata środków zgromadzonych na IKE oszczędzającym urodzonym do dnia 31 grudnia 1945 r. następuje na wniosek oszczędzającego po spełnieniu warunku:
   a) dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 3 dowolnych latach kalendarzowych albo
   b) dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 3 lata przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty;
   
   Wypłata środków zgromadzonych na IKE oszczędzającym urodzonym w okresie między 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r. następuje na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu przez niego wieku 60 lat bądź nabyciu wcześniejszych uprawnień emerytalnych oraz spełnieniu warunku:
   a) dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 4 dowolnych latach kalendarzowych albo
   b) dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 4 lata przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty.

 Zasady Programu

• Zasady Wyspecjalizowanego Programu Inwestycyjnego "Pakiet Emerytalny PKO TFI (IKE+IKZE)"
• Zasady Programu Pakiet Emerytalny dla uczestników Pracowniczych Programów Emerytalnych lub Pracowniczych Planów Kapitałowych w Funduszach PKO

Dokumenty informacyjne

• Karta produktu - PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020
• Karta produktu - PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030
• Karta produktu - PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2040
• Karta produktu - PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2050
• Karta produktu - PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2060
• Karta produktu - PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2070

Dokumenty prawne i finansowe

• Prospekt informacyjny
• Sprawozdanie finansowe ZE 2020
• Sprawozdanie finansowe ZE 2030
• Sprawozdanie finansowe ZE 2040
• Sprawozdanie finansowe ZE 2050
• Sprawozdanie finansowe ZE 2060
• Sprawozdanie finansowe ZE 2070
• Sprawozdanie finansowe ZE-sfio
• Prospekt informacyjny zawierający informację dla klienta AFI
• Dokument zawierający kluczowe informacji (KID) PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 (PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO)
• Dokument zawierający kluczowe informacji (KID) PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030 (PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO)
• Dokument zawierający kluczowe informacji (KID) PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2040 (PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO)
• Dokument zawierający kluczowe informacji (KID) PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2050 (PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO)
• Dokument zawierający kluczowe informacji (KID)PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2060 (PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO)
• Dokument zawierający kluczowe informacji (KID) PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2070 (PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO)